ATIPA et le Prêt Hypothécaire

Le prêt hypothécaire a été initialement mis en place pour "rendre liquide un patrimoine immobilier". En clair, en permettant à la banque hypothécaire ou à l'organisme de crédit de prendre une garantie (hypothèque ou caution) sur un bien immobilier, vous pouvez en théorie disposer librement de fonds. Nous verrons sur notre site que la réalité est néanmoins beaucoup plus nuancée.

Notre rubrique Prêt hypothécaire... donne l'ensemble des informations nécessaires à la compréhension des principaux types de crédits :

• le prêt hypothécaire classique qui, comme on l'a dit ci-dessus, permet de financer un objet autre que le bien immobilier issu de l'hypothèque,
• le prêt hypothécaire cautionné, un prêt pour les séniors qui vous dispense d'assurance en prenant une double-garantie (hypothèque + caution) sur un bien immobilier,
  
• le prêt viager est un prêt hypothécaire in fine dans lequel l'emprunteur ne paye rien (ni capital, ni intérêt, ni assurance), le remboursement du prêt étant assuré par la vente du bien après le décès de l'emprunteur.

Atipa propose également des crédits hypothécaires in fine dont le remboursement est prévu par la vente d'un bien immobilier. Cela vous permet de disposer d'une avance de trésorerie avant la vente effective du bien. Par exemple, vous souhaitez réaliser des travaux dans une résidence secondaire qui deviendra dans quelques années votre résidence principale, après la vente de votre résidence principale actuelle, et/ou rembourser des crédits... ATIPA propose également des prêts hypothécaires in fine non soumis à la vente d'un bien immobilier.

Certains des prêts proposés sont rechargeables, c'est à dire qu'au fur et à mesure que vous remboursez le capital, une enveloppe de trésorerie est libérée et vous permet de réemprunter de nouvelles sommes d'argent.

D'autres organismes proposent des prêt hypothécaires sur deux périodes. Pendant la première, par exemple 10 ans, le prêt est in fine (vous ne payez que les intérêts). Vous pouvez (ou pas) alimenter un contrat de type assurance vie avec une somme initiale et/ou des versements mensuels. A la fin de la première période, vous remboursez tout ou partie (ou rien) du prêt à l'aide du placement. Le montant emprunté chute donc d'autant. La seconde période, pafr exemple 15 ans, est amortissable. tout se passe alors comme si vous aviez contracté un crédit hypothécaire classique avec paiement du capital et des intérêts.

Notons enfin qu'il existe d'autres prêts adaptés aux séniors indépendamment du prêt hypothécaire cautionné. Qu'ils soient in fine ou amortissables, certaines banques acceptent de prêter jusqu'à 95 ans et/ou sans assurance décès. De nombreuses solutions existent et elles sont difficilement appréhendables par un néophyte. N'hésitez pas à nous contacter pour un conseil individualisé.

Vous trouverez, dans la rubrique Simulation de crédit hypothécaire les principaux cas de mise en oeuvre de ce type de prêt. Chacune des pages de cette rubrique traite d'un sujet, en donnant le principe et un ou plusieurs exemples : succession, donation, rachat de soulte, rachat de crédits, retraite, immobilier, placements financier...

Au-delà des exemples les plus courants cités ci-dessus, vous pouvez financer tout objet, pourvu qu'il soit déterminé, avec un prêt hypothécaire : une voiture de sport, un bâteau, un objet d'art... Par exemple, ATIPA a financé de jeunes retraités qui avait le souhait de réaliser une donation à leur fille, rembourser deux crédits à la consommation, et surtout financer le voyage autour du monde dont ils avaient toujours rêvé.

Les banques et organismes de crédit acceptent néanmoins de réaliser des crédits de trésorerie dans deux cas : soit le montant de la trésorerie non justifiée est moindre (difficilement au-delà de 60.000 €), soit le prêt est consenti comme une avance de trésorerie avant la vente d'un bien immobilier.

Il faut comprendre deux points fondamentaux :

• le prêt hypothécaire ne permet pas de disposer librement de fonds, sans justifier à la banque comment ces fonds seront utilisés,
• le montant de votre patrimoine ne suffit pas à déterminer votre capacité d'emprunt.

Sur le premier point, le décret de 2006 autorisant à rendre liquide le patrimoine immobilier pour financer tout objet percute le droit bancaire. En effet, les banques et organismes de crédits ont une obligation de lutte contre l'utilisation frauduleuse de fonds. Ils doivent donc vérifier que vous utilisez les fonds à bon escient.

Sur le second, il faut bien comprendre l'objectif du prêt hypothécaire : financer tout objet en prenant une garantie (hypothèque ou caution) sur un bien immobilier qui vous appartient. Rien de plus. Ce type de crédit ne vous dispense pas de prouver à la banque que vous pourrez rembourser chaque mois les mensualités inhérentes au crédit (sauf dans certains cas - prêt viager hypothécaire, prêt in fine ...).

En résumé, le prêt hypothécaire n'est pas une solution "magique" qui répond à tous vos besoins de trésorerie. Cela ne vous empêche pas de contacter nos courtiers en prêt hypothécaire.

Les rubriques Lexique du prêt hypothécaire et FAQ donnent des informations précises sur les crédits hypothécaires eux-mêmes (par exemple, détail de ce qu'est une hypothèque, prêt hypothécaire in fine, rang d'une hypothèque, taux d'endettement...).

Cela vous permettra d'être plus familier avec des termes souvent usités mais parfois mal compris.

Nhésitez pas à nous faire part d'une information qui manquerait dans ces rubriques. Nous ferons notre maximum pour l'ajouter dans les meilleurs délais.

La rubrique Nos conseillers en prêt hypothécaire

• Propose une présentation de nos courtiers en prêt hypothécaire et explique leur rôle
  
• Donne les engagements de ATIPA
• Synthétise les "+" du courtier en prêt hypothécaire
• Donne des informations sur notre légitimité et notre éthique

L'expérience de nos courtiers vous aidera à y voir plus clair sur les possibilités qui s'offrent à vous, parfois bien au-delà du financement. Certains montages financiers astucieux pourront vous être proposés. Il vous suffit de remplir le formulaire de contact pour être rappelé aux heures que vous aurez notifiées. N'hésitez pas, le conseil est gratuit !

Pour avoir des informations sur les sociétés du groupe ATIPA, vous pouvez consulter les rubriques ATIPA GROUP : Nos activités. Vous y trouverez notre histoire, nos structures et nos méthodes, notre stratégie de développement, et vous verrez que nos ressources humaines et le sens du client sont au coeur de nos réflexions.

Les principaux éléments financiers vous conforteront dans le fait que ATIPA est une structure saine et solide.

Une rubrique Recrutement donne les différentes possibilités de travailler avec ATIPA.