Le Prêt Hypothécaire et ATIPA

Le prêt hypothécaire a été initialement mis en place pour "rendre liquide un patrimoine immobilier". En clair, en permettant à la banque hypothécaire ou à l'organisme de crédit de prendre une garantie (hypothèque ou caution bancaire) sur un bien immobilier, vous pouvez en théorie disposer librement de fonds. Nous verrons sur notre site que la réalité est néanmoins beaucoup plus nuancée.

Notre rubrique Prêt hypothécaire : Nos solutions donne l'ensemble des informations nécessaires à la compréhension des principaux types de crédits :

• le prêt hypothécaire classique : il permet, comme on l'a écrit ci-dessus, de financer un objet autre que le bien immobilier sur lequel sera prise l'hypothèque,
• le prêt de trésorerie : Aucun justificatif n'est attendu en principe pour l'utilisation des fonds objet du prêt. Cependant, les banques et organismes de crédit doivent lutter contre l'utilisation frauduleuse de fonds et de plus ne finance pas dans ce cadre des besoins professionnels,
• le prêt sans assurance : Souvent pour des raisons d'âge des soucrcripteurs rendant l'assurance prohibitive, certains prêts en sont exonérés,
• le prêt non résident : Crédit proposé aux français résidant hors de France au sens fiscal. Les expatriés sont également concernés,
• le crédit à l'étranger : Ce type de prêt propose de financer des biens immobiliers à l'étranger.
• le crédit retraité : Ce type de prêt est dédié aux séniors.
  

Atipa propose également des crédits hypothécaires in fine dont le remboursement peut être prévu par la vente d'un bien immobilier. Cela vous permet de disposer d'une avance de trésorerie avant la vente effective du bien. Par exemple, vous souhaitez réaliser des travaux dans une résidence secondaire qui deviendra dans quelques années votre résidence principale, après la vente de votre résidence principale actuelle, et/ou rembourser des crédits... ATIPA propose également des prêts hypothécaires in fine non soumis à la vente d'un bien immobilier.

D'autres organismes proposent des prêt hypothécaires sur deux périodes. Pendant la première, par exemple 10 ans, le prêt est in fine (vous ne payez que les intérêts). Vous alimentez un contrat de type assurance vie avec une somme initiale et éventuellement des versements mensuels. A la fin de la première période, vous remboursez tout ou partie du prêt à l'aide du placement. Le montant emprunté chute donc d'autant. La seconde période, par exemple 15 ans, est amortissable. Tout se passe alors comme si vous aviez contracté un crédit hypothécaire classique avec paiement du capital et des intérêts.

Vous trouverez, dans la rubrique Simulation de crédit hypothécaire les principaux cas pratiques. Chacune des pages de cette rubrique traite d'un sujet, en donnant le principe et un ou plusieurs exemples : trésorerie, succession, donation, rachat de soulte, rachat de crédits, retraite, immobilier, placements financier...

Au-delà des exemples les plus courants cités ci-dessus, vous pouvez financer tout objet avec un prêt hypothécaire : une voiture de sport, un bâteau, un objet d'art... Par exemple, ATIPA a financé de jeunes retraités qui avait le souhait de réaliser une donation à leur fille, rembourser deux crédits à la consommation, et surtout financer le voyage autour du monde dont ils avaient toujours rêvé.

Les banques et organismes de crédit acceptent de réaliser des crédits de trésorerie sans justification dans quelques cas restreints :

• le montant de la trésorerie non justifiée est moindre (difficilement au-delà de 50.000 €),
• le prêt est consenti comme une avance de trésorerie avant la vente d'un bien immobilier,
• le profil de l'emprunteur est "haut de gamme",
• le besoin de trésorerie à des fins professionnel n'est pas avéré.

Il faut comprendre deux points fondamentaux :

• le prêt hypothécaire ne permet généralement pas de disposer librement de fonds, sans justifier à la banque comment ces fonds seront utilisés,
• le montant de votre patrimoine ne suffit généralement pas à déterminer votre capacité d'emprunt.

Sur le premier point, le décret de 2006 autorisant à rendre liquide le patrimoine immobilier pour financer tout objet percute le droit bancaire. En effet, les banques et organismes de crédits ont une obligation de lutte contre l'utilisation frauduleuse de fonds. Ils doivent donc vérifier que vous utilisez les fonds à bon escient. Cependant, pour certains "gros" profils, des banque spécialisées dans le prêt hypothécaire peuvent prêter plusieurs centaines de milliers d'euros sans justification. On parle alors de prêt hypothécaire de trésorerie.

Sur le second, il faut bien comprendre l'objectif du prêt hypothécaire : financer tout objet en prenant une garantie (hypothèque ou caution) sur un bien immobilier qui vous appartient. Rien de plus. Ce type de crédit ne vous dispense pas de prouver à la banque que vous pourrez rembourser chaque mois les mensualités inhérentes au crédit (sauf dans certains cas - prêt viager hypothécaire, prêt in fine spécifique ...).

En résumé, le prêt hypothécaire n'est pas une solution "magique" qui répond à tous vos besoins de trésorerie. Prenez contact avec nos courtiers en prêt hypothécaire. Nous trouverons ensemble les meilleures solutions pour répondre à votre besoin.

Les rubriques Lexique du prêt hypothécaire et FAQ donnent des informations précises sur les crédits hypothécaires eux-mêmes (par exemple, détail de ce qu'est une hypothèque, prêt hypothécaire in fine, rang d'une hypothèque, taux d'endettement...).

Cela vous permettra d'être plus familier avec des termes souvent usités mais parfois mal compris.

Nhésitez pas à nous faire part d'une information qui manquerait dans ces rubriques. Nous ferons notre maximum pour l'ajouter dans les meilleurs délais.

La rubrique Nos conseillers en prêt hypothécaire

• Propose une présentation de nos courtiers en prêt hypothécaire et explique leur rôle
  
• Donne les engagements de ATIPA
• Synthétise les "+" du courtier en prêt hypothécaire
• Donne des informations sur notre légitimité et notre éthique

L'expérience de nos courtiers vous aidera à y voir plus clair sur les possibilités qui s'offrent à vous, parfois bien au-delà du financement. Certains montages financiers astucieux pourront vous être proposés. Il vous suffit de remplir le formulaire de contact pour être rappelé aux heures que vous aurez notifiées. N'hésitez pas, le conseil est gratuit !

Pour avoir des informations sur les sociétés du groupe ATIPA, vous pouvez consulter les rubriques ATIPA GROUP : Nos activités. Vous y trouverez notre histoire, nos structures et nos méthodes, notre stratégie de développement, et vous verrez que nos ressources humaines et le sens du client sont au coeur de nos réflexions.

Les principaux éléments financiers vous conforteront dans le fait que ATIPA est une structure saine et solide.

Une rubrique Recrutement donne les différentes possibilités de travailler avec ATIPA.