LES COURTIERS EN PRET HYPOTHECAIRE

ATIPA, le spécialiste du prêt hypothécaire de trésorerie, du prêt à l'étranger, du prêt sans assurance, du rachat de soulte, et bien d'autres types de financements...

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

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Crédit retraité

Obtenir un crédit lorsqu’on est retraité peut s’avérer un véritable chemin de croix face à des besoins divers (prêt immobilier, travaux, donation, rachat de crédits, financement de frais de santé…).

A quelles conditions peut-on obtenir un « crédit retraité » ? Quelles solutions sont proposées par les banques ?

Revue de détails...

Le crédit retraité : pour qui ?

Le terme crédit retraité n’est en réalité pas opportun, puisque toute la population sénior est concernée. A 60 ans et plus, comment emprunter sur une durée longue pour rester dans les ratios d’acceptabilité (endettement, reste à vivre…) imposés par les banques ? Comment souscrire une assurance décès liée au crédit, avec un coût souvent prohibitif, ou s’en passer ?

Les banques et organismes de crédits ont créé des produits dédiés aux retraités, ce marché étant appelé à se développer, avec l’allongement de l’espérance de vie.

Les solutions de crédit pour les retraités et les séniors

  • Le prêt hypothécaire cautionné

Présenté comme le crédit retraité par excellence, le prêt hypothécaire cautionné est un prêt assorti d'une double garantie (hypothèque + caution bancaire). Il n'est couvert par aucune assurance. Aucun examen de santé n'est donc nécessaire.

Le prêt hypothécaire cautionné peut être utilisé pour financer l'achat d'un bien immobilier ou une donation, mais en aucun cas une restructuration de crédits.

L'endettement est calculé de manière stricte (en général 30% maximum) et est aussi calculé avec le décès d'un des emprunteurs (avec la pension de reversion).

Pour plus de détails, vous pouvez consulter notre rubrique dédiée au prêt hypothécaire cautionné.
  • Le prêt hypothécaire "classique"

Certains organismes proposent des "crédits retraités" pour restructrurer des dettes et/ou réaliser des donations. Jusqu'à 95 ans, ce type de prêt est couramment utilisé par les séniors.
  • Le prêt immobilier

Contrairement à ce que l'on pourrait penser, le crédit immobilier (achat de résidence principale, secondaire, travaux) est ouvert aux retraités. Quasiment toutes les banques octroient des prêts immobiliers lorsque la fin du prêt arrive avant les 75 ans des emprunteurs. Ainsi, à 65 ans, vous pouvez solliciter un prêt immobilier sur 10 ans.

Ici, une assurance dite "décès" doit couvrir ce risque vis-à-vis de la banque prêteuse. Votre santé rentre donc en considération, car d'elle dépend le coût de votre assurance. Ce coût peut être moindre ou au contraire  dissuasif car il peut même parfois dépasser le coût de la mensualité de prêt elle-même.

De plus en plus de banques acceptent de réaliser des prêts qui s'achèvent au-delà des 75 ans des emprunteurs. ATIPA peut vous accompagner dans votre projet immobilier (cf. notre site courtier-atipa.fr).
  • Le prêt viager hypothécaire

Le crédit viager hypothécaire est dédié aux retraités qui ne souhaitent assumer aucune mensualité de prêt et encore moins d'assurance. Il constitue un prêt hypothécaire de trésorerie, donc libre d'utilisation. Ainsi, l'emprunteur peut financer des travaux, des dépenses de santé...

Techniquement, il s'agit d'un prêt hypothécaire in fine sans paiement des intérêts. Le capital à rembourser au terme, en général au décès de l'emprunteur, est démesuré par rapport au crédit initialement consenti, remettant en cause même ce type de prêt, comme nous vous l'indiquons dans notre rubrique dédiée eu crédit viager hypothécaire.
  • Le crédit consommation pour les retraités

Le crédit consommation ne nécessite pas d'assurance décès. Il est donc ouvert en principe à tous, quel que soit l'âge. Cependant, pour des montants de prêt élevés, les organismes de crédit préféreront des durées de remboursement courtes, augmentant par la même les mensualités et l'endettement.

Exemples de crédits retraités réalisés par Atipa

  • Financement d'une donation

Le besoin

Mr et Mme D. ont 62 ans et souhaitent aider leur fils avec un don de 75.000 €.
Ils perçoivent une retraite mensuelle de 3.600 € et sont propriétaires de leur résidence principale estimée à 250.000 €. Ils n'ont aucun prêt en cours.

Ils souhaitent minimiser le remboursement afin de ne pas trop entacher leur budget mensuel.

Le solution de ATIPA

Un des partenaires bancaires d'ATIPA propose un prêt hypothécaire de trésorerie de 75.000 € sur une durée de 25 ans, soit un remboursement mensuel d'environ 500 €. Aucune assurance n'est éxigée.

Pour justifier les fonds, une attestation des parents et du fils sera demandée.

Les fonds seront débloqués chez le notaire sans autre jusitficatif. Un chèque sera remis aux clients.
  • Financement de travaux

Le besoin

Mr et Mme G. ont 65 ans et souhaitent réaliser quelques travaux d'aménagement dans leur résidence principale pour environ 40.000 €. Ils sont propriétaires de leur résidence principale estimés à 320.000 €.

Ils ont en plus souscrit quelques prêts à la consommation pour un total de 20.000 €.

La solution de ATIPA

ATIPA propose un prêt de 70.000 € sur 15 ans. Cette somme permettra de réaliser les travaux, rembourser les prêts consommation, et dégager une trésorerie d'environ 10.000 € afin de couvrir les différents frais (hypothèque...) et couvrir également le remboursement de quelques mensualités.

En plus de la concrétisation de leurs projets, les clients ont bénéficié d'une diminuation de leur charge mensuelle immédiate.

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