Risques du prêt hypothécaire

Avant de parler d'hypothèque, intéressons-nous à la garantie. La garantie est le moyen juridique par lequel la banque ou l'organisme de crédit se prémunit contre le risque de défaillance de l'emprunteur ou des héritiers.

L'hypothèque est une garantie dite réelle. Elle permet d'affecter un bien déterminé au remboursement d'une dette. En cas de défaillance de l'emprunteur, la banque pourra faire solliciter la garantie pour récupérer les sommes qui lui sont dues.

Il existe d'autres types de garanties comme la caution, qui est une société qui mutualise les risques et se porte garante vis-à-vis de l'organisme créancier. Ici, plus d'hypothèque.

Les risques qui accompagnent le prêt hypothécaire sont liés à votre capacité de rembourser chaque mois les échéances de votre prêt. Evidemment, si vous honorez chaque mois ces mensualités, il n'y a pas de risque.

Le risque principal du prêt hypothécaire est que le bien immobilier objet de l'hypothèque (ou de la caution) soit saisi et vendu pour rembourser le capital restant dû.

A ce risque peut s'en ajouter un autre. Dans le cas où la valeur de votre bien excède les sommes qu'il vous reste à rembourser, même une fois votre bien vendu, vous serez encore redevables d'une créance à la banque.

Ce dernier risque lié au prêt hypothécaire ne doit cependant pas arriver car la banque qui vous a octroyé le prêt a dû veiller à ce que la marge hypothécaire soit suffisante.

Les risques sont les mêmes pour un prêt hypothécaire que pour un autre prêt (consommation, immobilier) dans la mesure où il est "seulement" lié à votre capacité de remboursement.

Par contre, les conséquences de la défaillance du paiement des mensualités sont ici importantes que pour un prêt consommation par exemple car il est possible de perdre un bien immobilier.

Notons qu'un prêt immobilier et un prêt hypothécaire sont équivalents en terme de risque et de conséquences car ils sont tous deux liés à un bien immobilier.