La place parisienne est le théâtre de financements propres aux grandes capitales. La valorisation des biens immobiliers combinée à des profils d'emprunteurs souvent hauts de gamme ont poussé les banques à développer des produits adaptés.
Nous vous présentons ici les raisons pour lesquelles le crédit à Paris est parfois atypique, ainsi que quelques types de crédits "sur mesure" souvent proposés aux emprunteurs à Paris.
La robustesse des prix au mètre carré font de Paris la ville de France la plus sure vue des banquier. Même avec un environnement économique qui menace de se dégarder sur le territoire national, une baisse substancielle du prix d'un logement par rapport à sa valeur estimée au moment de la constitution du crédit est très peu probable.
Par ailleurs, avec une évolution des prix record sur les 15 dernières années, les propriétaires parisiens jouissent très souvent d'une
marge hypothécaire exceptionnelle.
A ce stade, il ne faut pas conclure qu'il est aisé de solliciter un crédit à Paris, car pour la majorité des crédits (*) (hypothécaires ou non), le profil des emprunteurs est aussi important que pour un crédit immobilier classique. La banque ou l'organisme de crédit vérifiera ainsi que les emprunteurs pourront assumer le remboursement des échéances dans la durée.
(*) Certains crédits, d'une durée courte et très souvent acceptés en contrepartie de la vente d'un bien immobilier, ne sont pas soumis à l'étude du profil des emprunteurs, et permettent de générer une
trésorerie en attendant la vente du bien. D'autres types de crédits de ce type existent (non spécifiques à Paris).
Comme nous l'avons vu plus haut, il ne suffit généralement pas de posséder un patrimoine immobilier établi pour obtenir un crédit, qu'il soit hypothécaire ou non. De plus, nous constatons que les demandes de crédit à Paris ont la particularité d'être d'un montant moyen important, en général dans la fourchette [300.000 € ; 700.000 €].
Les situations professionnelles et l'épargne déjà acquise sont des pré-requis indispensables pour de tels montants.
Pour faire face à des demandes de crédits élevées à Paris, les banques et organismes de crédit ont mis en place des solutions de financement permettant de limiter l'effort financier des emprunteurs, qu'il s'agisse de
crédits hypothécaires ou de
crédits immobiliers.
Il est possible d'obtenir un crédit de trésorerie de plusieurs centaines de milliers d'euros, libre d'utilisation, sans aucun justificatif à fournir, dans la mesure où les emprunteurs combinent des revenus supérieurs à 80.000 € et possèdent un patrimoine net de 500.000 € minimum et une épargne conséquente.
Ce crédit est divisé en deux périodes. La première est
in fine (par exemple sur 15 ans), les emprunteurs ne remboursent ainsi que des intérêts, ce qui limite l'effort financier. Dans le cas où, au terme de la première période, le crédit n'est pas remboursé en une fois, la seconde période du crédit s'enclenche, amortissable (les échéances contiennent des intérêts et une part de remboursement du capital).
La banque vérifiera néanmoins que les fonds ne seront pas injectés dans une société en difficulté.
L'importance de la marge hypothécaire permet aux banques de proposer des crédits sans assurance. C'est le cas du
crédit hypothécaire cautionné, assortie d'une double garantie (hypothécaire + caution bancaire), et aussi de certains crédit où un nantissement est adossé au crédit, même non in fine.