Si vous êtes un adepte de l'adage "Il ne faut pas mettre tous ses œufs dans le même panier", et que vous souhaitez réaliser un investissement financier en vous appuyant sur votre patrimoine immobilier, le crédit hypothécaire est fait pour vous. Ce type de prêt permet également de dégager une enveloppe de trésorerie supplémentaire que vous utiliserez à votre guise, par exemple pour rembourser des crédits ou préparer une succession.
Vous trouverez ci-dessous le principe de l'utilisation de votre patrimoine immobilier comme support pour réaliser un investissement financier, par l'intermédiaire du prêt hypothécaire. Vous pouvez également consulter un exemple de mise en œuvre du crédit hypothécaire dans ce domaine.
Vous souhaitez
diversifier votre patrimoine sans réaliser de cessions définitives et
investir sur d’autres supports tels que l’assurance-vie ? Vous voulez
optimiser la fiscalité du patrimoine immobilier tout en réalisant un
investissement financier immédiat ?
Pour pouvoir réaliser un
investissement financier avec un prêt hypothécaire, vous devez être
propriétaire d'un bien immobilier. Votre bien peut être soit libre de toute garantie (il n'y a plus de prêt en cours sur ce bien), ou non. Dans ce dernier cas, la banque rachètera l'encours de vos crédits restants.
Avec une hypothèque sur votre bien, et sous réserve que vous puissiez assumer les mensualités de votre prêt hypothécaire futur (cf. notre rubrique
Taux d'endettement), la banque acceptera de vous octroyer un
prêt hypothécaire.
Ainsi,
sans vous démunir de votre bien, vous pourrez
rééquilibrer votre patrimoine, et profiter immédiatement d'une opportunité de
placement financier. Vous pourrez également dégager une
enveloppe de trésorerie, pour assumer d'autres dépenses par exemple.
Monsieur B. a réalisé il y a quatre ans un investisement immobilier locatif. Il a payé cash cet investissement avec les fruits d'une succession. Le bien, initialement acheté 135.000 €, vaut aujourd'hui 180.000 €.
Il a aujourd'hui l'opportunité de réaliser un investissement financier dans les panneaux solaires, grâce à une filiale d'EDF. Le rendement annoncé est de 9% / an sans risque. Le placement financier doit être réalisé avant la fin de l'année civile, et sera bloqué 10 ans. Monsieur B souhaite investir 75.000 €
Monsieur B., qui a peu d'épargne, souhaite mobiliser son investissement immobilier locatif pour dégager les fonds qui lui permettront d'investir sur ce support financier.
Monsieur B. ne souhaite pas revendre son investissement locatif car, il subirait des impôts importants sur la plus-value.
A l'occasion de cette opération, Monsieur B souhaite rembourser un prêt voiture (reste 18.000 € à rembourser).
ATIPA propose un
prêt hypothécaire de 110.000 € comme support de l'
investissement financier et du remboursement des crédits.
Ainsi :
- 75.000 € seront consacrés à l'investissement financier
- 18.000 € serviront à rembourser le prêt voiture
- les 17.000 € restants seront placés sur un livret, type livret A, pour prévenir une difficulté financière future
- le bien locatif n'est pas vendu, donc Monsieur B. ne paie pas d'impôt sur la plus-value