Lissage de crédits

Vous êtes bénéficiaire d'un prêt à taux zéro (PTZ) de 25.000 € sur 6 ans. La mensualité correspondante est de 347 € / mois.

Vous sollicitez un prêt "bancaire" de 150.000 € sur 20 ans au taux de 4%. Sans prendre en compte le lissage de crédits, la mensualité correspondante est de 908 € / mois.

Vous trouverez ci-dessous les mensualités sans puis avec lissage de crédits.

Sans lissage :

• Pendant 6 ans, vous payez 908 € + 347 € soit 1.255 €
• De 7 à 20 ans, le PTZ est terminé, vous payez donc 908 €

Avec lissage, les mensualités du prêt bancaire s'ajustent de telle sorte que vous paierez 1.043 € sur 20 ans :

• Pendant 6 ans, vous payez 347 € de PTZ + 696 € de prêt bancaire
• De 7 à 20 ans, le PTZ est terminé, et la mensualité du prêt bancaire s'ajuste à 1.043 €

L’avantage du lissage de crédits est de diminuer la somme des mensualités des premières années de crédits, et par la même d’augmenter votre capacité d’emprunt. Cela vous permettra par exemple de conserver un prêt à taux zéro sur 6 ans en le lissant avec votre crédit « bancaire ».

 

Le principal inconvénient de lissage de crédits est qu’il induit une augmentation du coût du crédit de votre crédit « bancaire ».

Solliciter plusieurs crédits d’une durée différente n’implique pas forcément un lissage de crédits. Pour reprendre le cas du prêt à taux zéro, il n’est pas habituel de le lisser avec le prêt bancaire s’il a une durée de 17 ans ou plus.

En tout état de cause, le lissage de crédits n’est pas utile si la somme des mensualités de tous les crédits avant lissage est compatible avec votre endettement.

Il n’est pas possible de réaliser un lissage de crédits aisément. N’hésitez pas à nous contacter pour nous faire part de votre projet. Nous vous conseillerons ainsi sur la pertinence du lissage de crédits que nous calculerons pour vous.