Prêt sans assurance
Un prêt, qu'il soit immobilier ou hypothécaire, doit le plus souvent être assuré.
Qu'est ce que l'assurance ? Que couvre t-elle ? Est-il possible de l'éviter ?
C'est ce que nous allons parcourir dans l'article qui suit.
Qu'est ce que l'assurance ?
L'assurance a pour objet de garantir l'assuré, selon son âge, sa situation professionnelle et la couverture choisie, contre tout ou partie des risques liés au Décès, à la perte d'autonomie et à l'invalidité.
Si l'un de ces problèmes devait survenir, l'assurance prendrait alors le relais en remboursant tout ou partie du prêt dû à l'établissement prêteur. Cela permet à l'assuré de continuer à jouir de son bien et d'être soulagé de sa dette (n'ayant plus les revenus nécessaires à son remboursement).
Que couvre t-elle ?
La couverture minimum demandée par les banques est le décès.
Selon le profil de l'assuré, d'autres couvertures peuvent également être proposées :
- l'invalidité : l'assuré est reconnu inapte à tout travail suite à une maladie ou un accident
- l'incapacité temporaire de travail : l'assuré se trouve temporairement dans l'impossibilité d'exercer son activité professionnelle
Bien sur, en fonction de la courverture choisie, le coût de l'assurance est plus ou moins élevé.
La solution d'Atipa
Il n'est pas parfoit pas possible de souscrire d'assurance.
Soit l'assuré a des soucis de santé soit son âge est trop avancé. Le coût de l'assurance peut être exorbitant.
Dans le cadre du prêt hypothécaire, Atipa vous propose de ne pas souscrire d'assurance mais de nantir un contrat d'assurance vie.
Pour cela, 2 solutions sont possibles :
Soit vous êtes déjà titulaire d'une assurance vie qu'il suffira de nantir en faveur de la banque prêteuse (il faut un minimum de 40% du prêt sollicité).
Soit vous ouvrez un nouveau contrat. Il est alors possible d'ajouter au prêt sollicité la trésorerie nécessaire afin d'abonder ce nouveau contrat.
En général, ce type de solution est proposé à des profils dit "haut de gamme" dont les revenus annuels sont supérieurs à 80.000 €.
Il est également possible de ne pas souscrire d'assurance dès lors que le ratio hypothécaire (montant du prêt/valeur du bien proposé en garantie) ne dépasse pas 0.4.
Exemple de prêt sans assurance
M. et Mme W. sollicitent un prêt de trésorerie de 260.000 € afin d'améliorer leur quotidien et de combler leur perte de revenus suite à leur passage à la retraite.
Atipa propose un prêt de 436.000 € se composant comme suite :
- 176.000 € seront déposés sur un contrat d'assurance vie et nantis au profit du prêt
- 260.000 € seront déposés sur un second contrat. Les clients pouront procéder à des rachats partiels et bénéficier ainsi de la trésorerie souhaitée. Ces rachats couvriront également les intérêts générés par le prêt.
Attention tout de même de ne pas oublier qu'en cas de non souscription d'une assurance, votre prêt n'est pas couvert en cas de souci de santé ou de décès.
Le bien entre alors dans la succession et se sont vos héritiers qui devront honorer la créance à la banque.
Voir aussi :