Ouverture de Crédit Hypothécaire (OCH)

Après l'ouverture d'un crédit hypothécaire, la banque verse le montant du sur un compte. Ce compte peut être utilisé quelle que soit la destination des fonds, en général à l'aide d'un chéquier mis à votre disposition. Certaines exclusions peuvent cependant apparaître, comme la création d'entreprise.

Les intérêts d'emprunt sont calculés uniquement sur les sommes débloquées. Selon les banques, une commission d'engagement peut être demandée.

Le montant de l'ouverture du crédit hypothécaire est fonction de la valeur estimée de votre bien immobilier et du ration hypothécaire qui y est appliqué.

Le ration hypothécaire peut être différent selon la localisation de votre bien, par exemple : 70% pour la région parisienne, 60% pour les grandes agglomérations de province, et 50% pour les petites agglomérations et la campagne.

Presque toujours, l'éventuel capital restant dû sur votre prêt immobilier actuel sur ce bien est remboursé par la banque qui vous octroie l'ouverture de crédit hypothécaire, de manière à prendre le premier rang hypothécaire.

L'ouverture de crédit hypothécaire est indépendante de votre situation professionnelle, de vos revenus et de votre taux d'endettement !

La durée de l'ouverture du crédit hypothécaire est bien sûr différente selon les banques. La durée du crédit est fonction du paiement des intérêts chaque mois ou non. Par exemple, si vous payez chaque mois les intérêts, la durée maximale est de 5 ans, et dans le cas contraire, elle est de 3 ans.

L'assurance décès n'est pas toujours demandée par les banques, de telle sorte que ce type de prêt est adapté aux séniors (mais pas seulement).

Vous avez un bien immobilier estimé à 800.000 € et un besoin de trésorerie de 500.000 € pour financer l'achat d'une nouvelle résidence principale de 400.000 € qui sera disponible dans 1 an, le remboursement de crédits divers pour 50.000 €, et la donation à un de votre fils de 50.000 €.

Après ouverture du crédit hypothécaire, vous utilisez 50.000 € immédiatement pour réaliser la donation. Les autres 50.000 € sont utilisés au rythme du remboursement des crédits, et les 400.000 € restants seront débloqués lorsque votre nouvelle résidence principale sera disponible.

Notons que les sommes non utilisées peuvent être placées. Par exemple, si le taux de votre crédit est de 6%, les 400.000 € que vous n'utilisez pas peuvent être placées à 3 ou 4% de rendement, soit un coût réel de 2 (6-4) à 3 (6-3) %, ce qui permet d'amoindrir le coût de l'OCH.