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Lissage de crédits

Avec le lissage de crédits, les mensualités d’un crédit (dit crédit lisseur) sont adaptées dans le temps pour que la somme des mensualités de tous les crédits d’un foyer soit constante sur toute la durée du crédit lisseur. Le lissage de crédits a un sens dans le cas où vous sollicitez plusieurs crédits de différentes durées.

Exemple de lissage de crédits

Vous êtes bénéficiaire d'un prêt à taux zéro (PTZ) de 25.000 € sur 6 ans. La mensualité correspondante est de 347 € / mois.

Vous sollicitez un prêt "bancaire" de 150.000 € sur 20 ans au taux de 4%. Sans prendre en compte le lissage de crédits, la mensualité correspondante est de 908 € / mois.

Vous trouverez ci-dessous les mensualités sans puis avec lissage de crédits.
Lissage de crédits hypothécairesExemple de lissage de prêt avec un prêt à taux zéro (PTZ)
Sans lissage :
  • Pendant 6 ans, vous payez 908 € + 347 € soit 1.255 €
  • De 7 à 20 ans, le PTZ est terminé, vous payez donc 908 €

Avec lissage, les mensualités du prêt bancaire s'ajustent de telle sorte que vous paierez 1.043 € sur 20 ans :
  • Pendant 6 ans, vous payez 347 € de PTZ + 696 € de prêt bancaire
  • De 7 à 20 ans, le PTZ est terminé, et la mensualité du prêt bancaire s'ajuste à 1.043 €

Avantages et inconvénients du lissage de crédits

L’avantage du lissage de crédits est de diminuer la somme des mensualités des premières années de crédits, et par la même d’augmenter votre capacité d’emprunt. Cela vous permettra par exemple de conserver un prêt à taux zéro sur 6 ans en le lissant avec votre crédit « bancaire ».

 

Le principal inconvénient de lissage de crédits est qu’il induit une augmentation du coût du crédit de votre crédit « bancaire ».

Lissage de crédits … ou pas

Solliciter plusieurs crédits d’une durée différente n’implique pas forcément un lissage de crédits. Pour reprendre le cas du prêt à taux zéro, il n’est pas habituel de le lisser avec le prêt bancaire s’il a une durée de 17 ans ou plus.

En tout état de cause, le lissage de crédits n’est pas utile si la somme des mensualités de tous les crédits avant lissage est compatible avec votre endettement.

Comment réaliser un lissage de crédits ?

Il n’est pas possible de réaliser un lissage de crédits aisément. N’hésitez pas à nous contacter pour nous faire part de votre projet. Nous vous conseillerons ainsi sur la pertinence du lissage de crédits que nous calculerons pour vous.

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