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Prêt hypothécaire modulable

Quasiment tous les prêts hypothécaires à taux fixe sont modulables. Que veut dire "modulation d'échéance" ? Quels sont les avantages et les inconvénients des prêts hypothécaires modulables ?

Qu'est-ce qu'un prêt hypothécaire modulable ?

Un prêt modulable offre la possibilité de faire évoluer le montant des mensualités à la hausse ou à la baisse.

 

Cette souplesse peut s’avérer très appréciable. Un prêt hypothécaire modulable est compatible avec l'évolution du foyer. Ainsi, le prêt modulable permet d'augmenter les mensualités lorsque les charges diminuent (entrée dans la vie active des enfants...) ou les revenus progressent (reprise d’une activité, hausse de salaire…). On peut aussi baisser les mensualités lorsque les charges augmentent (pension alimentaire, travaux …) ou les revenus chutent (départ en retraite, maladie…).

 

Attention, prêt modulable et remboursement anticipé sont deux choses différentes.

 

Conscient de son importance, votre courtier Atipa a répertorié les prêts hypothécaires modulables les plus souples. N'hésitez pas à nous contacter pour en parler.

Avantages et inconvénients du prêt hypothécaire modulable

Le fait que le prêt hypothécaire soit modulable constitue à lui seul un avantage, l'emprunteur ayant la possibilité ou non de faire jouer cette clause.


Comme on l'a vu plus haut, le principal avantage du prêt modulable est sa souplesse. Il s'adapte à votre vie. Mais attention toutefois à deux points :

  • D'abord, la clause de modulation d'échéance peut s'accompagner de frais,
  • Ensuite, le fait de diminuer vos mensualités entraînera de facto un allongement de la durée de votre prêt hypothécaire et ainsi une augmentation du coût du crédit.

Prêt hypothécaire modulable et limites de modulation

Les évolutions des mensualités des prêts hypothécaires modulables comportent des limites : on peut augmenter la mensualité par rapport au montant initial en général de 10, 20 ou 30 % maximum. On peut aussi la diminuer de 10 % de l’échéance initiale ou parfois de 30 %, à condition de l’avoir augmentée auparavant.

 

Toute baisse de mensualités est compensée par un allongement de la durée du prêt hypothécaire limité à deux ou cinq ans selon les banques et organismes de crédits.


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